Minder belastingen, meer gemoedsrust
Steeds meer mensen nemen maatregelen om hun erfgenamen onnodige kosten en stress te besparen. Begrijpelijk ook, je werkt een leven lang om iets op te bouwen en dat wil je liefst ook meegeven aan een volgende generatie in plaats van aan de staat. In deze blog bespreken we enkele cruciale stappen om je nalatenschap efficiënt te plannen en optimaal gebruik te maken van de fiscale voordelen.
Como zet je op weg naar minder belastingen en meer gemoedsrust.
Maak om te beginnen een eenvoudige lijst van je rekeningen, verzekeringen en investeringen. Dat bespaart je erfgenamen veel tijd en voorkomt onverwachte belastingen. Zo’n vermogenslijst zorgt ervoor dat ze een volledig overzicht hebben, wat belangrijk is voor de fiscale aangifte.
Evenwichtig investeren
Erfgenamen betalen apart belasting op roerende en onroerende bezittingen, met verschillende belastingtarieven per schijf. Door te kiezen voor evenwichtige investeringen, bijvoorbeeld door zowel in vastgoed als in aandelen te investeren, kunnen erfgenamen profiteren van lagere tarieven en kan je voorkomen dat ze in een hogere belastingschijf vallen.
Wist je trouwens dat je bij de aankoop van vastgoed kunt kiezen voor een gesplitste aankoop. Dit betekent dat jij het vruchtgebruik behoudt terwijl je erfgenamen, zoals kinderen, de blote eigendom kopen. Dit kan toekomstige erfbelasting beperken en zorgt ervoor dat het vastgoed later volledig naar je erfgenamen gaat.
Schenk tijdig
Schenkingen voor je overlijden kunnen belastingvoordelen opleveren, vooral als ze aan de vereiste voorwaarden voldoen. Schenkingen van roerende goederen (zoals geld en aandelen) met schenkbelasting van 3% (tussen familieleden) of 7% (voor anderen) kunnen je erfgenamen een aanzienlijke besparing opleveren, vooral als ze buiten de driejaarstermijn vallen. Voor vastgoed blijft stapsgewijze schenking fiscaal voordeliger vanwege de waardeverdeling en het voorkomen van hogere schijven.
Denk aan je kleinkinderen
In je testament kun je een deel van je vermogen aan je kleinkinderen overlaten. Door strategisch te verdelen, kunnen zij ook profiteren van vrijstellingen en lagere belastingtarieven.
Je (klein)kinderen straks met voorsprong laten starten, kan ook dankzij ons Safe plan. Het is onze flexibele spaarformule waarmee je regelmatig een vast bedrag opzij kunt zetten voor je oogappels. Zo geef je hen een duwtje in de rug bij de aankoop van hun eerste woning of de opstart van een eigen zaak.
Pensioensparen
Pensioensparen biedt niet alleen een manier om je pensioen te ondersteunen, maar ook om je erfgenamen fiscaal voordelig achter te laten. Jaarlijkse bijdragen aan pensioenspaarfondsen leveren belastingvoordelen op, en bij overlijden kan het opgebouwde kapitaal naar je erfgenamen gaan, vaak zonder extra successierechten.
Bekijk onze formules voor zorg- en pensioensparen.
Overlijdensbijstand
De kosten voor een begrafenis lopen vandaag torenhoog op. Bedragen boven de €7000 zijn al lang geen uitzondering meer. Met een overlijdensbijstandsverzekering bied je nabestaanden directe financiële steun voor kosten zoals begrafenisonkosten, administratie en juridische verplichtingen.
Door overlijdensbijstand als onderdeel van je nalatenschapsplan te gebruiken, bescherm je je erfgenamen tegen onverwachte uitgaven in een moeilijke periode. Dit verlaagt het risico op financiële stress op het moment dat er maar 1 ding echt belangrijk is: rouwen om jouw verlies.
Naast financiële gemoedsrust, kan je je nabestaanden nog op een andere manier helpen bij je afscheid, namelijk door het vooraf opstellen van een wilsbeschikking . Dit document is een leidraad voor je afscheid. Zo kennen vrienden en familie al jouw wensen en kunnen ze daar rekening mee houden.
Vergeet je zorgvolmacht niet
Met een zorgvolmacht geef je een vertrouwenspersoon het recht om, indien nodig, schenkingen te doen namens jou. Dit is een belangrijke bescherming, zeker in geval van onbekwaamheid. Concreet voorbeeld: beland je in een jarenlange coma na een ongeval, kan de houder van de zorgvolmacht financiële beslissingen nemen in jouw naam. Geef je die volmacht niet, betekent het vaak een administratieve rompslomp en financiële kopzorgen voor je partner of kinderen.
Nalatenschapsplanning vraagt tijd en aandacht, maar voorkomt belastingverliezen en biedt gemoedsrust. Voor meer informatie en ondersteuning omtrent de financiële planning van je verzekeringen kun je contact opnemen met de adviseurs van Comopolis. Zij staan je met raad en daad bij: info@comopolis.be.