Tal van vragen, veel mythes, tijd voor duidelijke antwoorden
Een overlijden doet pijn. Het raakt je emotioneel, maar vaak ook praktisch en financieel. Daarom kiezen steeds meer Belgen ervoor om zich vooraf te beschermen met een overlijdensverzekering.
Toch bestaan daarover nog veel misverstanden. Is een overlijdensverzekering verplicht? Hoeveel kost het? Kun je meerdere verzekeringen afsluiten? En wat is eigenlijk het verschil met een levensverzekering?
Om je te helpen, zetten we de meest gestelde vragen én de juiste antwoorden overzichtelijk voor je op een rij.
1. Wat is een overlijdensverzekering?
Een overlijdensverzekering is een verzekering die een vooraf afgesproken bedrag of dienstverlening voorziet wanneer de verzekerde overlijdt.
Dat bedrag kan bijvoorbeeld gebruikt worden om:
* de uitvaartkosten te betalen
* je gezin financieel te beschermen
* openstaande kosten of schulden op te vangen
* praktische hulp na het overlijden te organiseren
Er bestaan verschillende soorten overlijdensverzekeringen. Sommige keren uitsluitend een kapitaal uit aan de nabestaanden. Andere combineren een financiële tussenkomst met uitgebreide bijstand voor de familie.
Zo biedt Family Care van Comopolis niet alleen financiële bescherming, maar ook ondersteuning bij administratieve formaliteiten, repatriëring vanuit het buitenland, psychosociale begeleiding en juridische bijstand. Zo sta je er als familie nooit alleen voor.
Ontdek hier welke overlijdensverzekering het best bij jouw situatie past.
2. Hoeveel kost een overlijdensverzekering?
De premie van een overlijdensverzekering is voor iedereen anders.
Ze hangt onder meer af van:
* je leeftijd
* het gekozen verzekerde bedrag
* de looptijd van de verzekering
* eventuele medische acceptatie
* de gekozen waarborgen
Wie op jonge leeftijd een verzekering afsluit, betaalt doorgaans een lagere premie dan iemand die pas later instapt. Een eenvoudige uitvaartverzekering kan al vanaf enkele euro’s per maand afgesloten worden. Kies je voor een uitgebreidere bescherming of extra bijstand, dan ligt de premie uiteraard hoger. De exacte premie wordt altijd persoonlijk berekend.
Benieuwd hoeveel jouw overlijdensverzekering zou kosten?
Vraag vrijblijvend een persoonlijk voorstel aan
3. Is een overlijdensverzekering verplicht in België?
Nee, in België bestaat geen wettelijke verplichting om een overlijdensverzekering of uitvaartverzekering af te sluiten.
Toch kiezen veel mensen er bewust voor. Een overlijden brengt immers vaak onverwachte kosten met zich mee. Vandaag kost een uitvaart al snel enkele duizenden euro’s, afhankelijk van de gekozen formule.
Met een overlijdensverzekering vermijd je dat deze financiële last volledig bij je partner, kinderen of andere nabestaanden terechtkomt.
4. Hoe weet je of iemand een overlijdensverzekering heeft?
Dat is niet altijd even eenvoudig. Na een overlijden kunnen de nabestaanden volgende zaken doen om erachter te komen of hun dierbare een overlijdensverzekering had:
* de persoonlijke administratie van de overledene nakijken
* bankafschriften controleren op premiebetalingen
* contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij of verzekeringsmakelaar wanneer ze vermoeden dat er een polis bestaat
In België bestaat geen publiek raadpleegbaar register waarin nabestaanden zelf kunnen opzoeken of iemand een overlijdensverzekering had. Wanneer er twijfel bestaat, kunnen de verzekeraar, de verzekeringsmakelaar of in bepaalde gevallen ook de notaris helpen bij het opsporen van een bestaande polis.
5. Hoeveel keer kun je een overlijdensverzekering afsluiten?
Er bestaat geen wettelijke beperking. Je mag meerdere overlijdensverzekeringen tegelijk hebben.
Dat gebeurt bijvoorbeeld wanneer je via je werkgever al verzekerd bent en je daarnaast zelf een overlijdensverzekering afsluit. Het is wel belangrijk dat de verschillende verzekeringen samen blijven aansluiten bij je persoonlijke situatie en behoeften.
Twijfel je welke formule voor jou het meest geschikt is?
Onze adviseurs helpen je graag verder
6. Kan ik mijn uitvaartverzekering afkopen?
Dat hangt af van het type verzekering, want niet elke uitvaartverzekering kan afgekocht worden.
Bij sommige levensverzekeringen die een afkoopwaarde opbouwen, is dit wel mogelijk. Vaak zijn daar voorwaarden aan verbonden en kan een vervroegde afkoop financiële gevolgen hebben. Andere verzekeringen voorzien helemaal geen afkoopmogelijkheid.
Wil je weten wat voor jouw polis geldt? Dan raden we je aan contact op te nemen met met je verzekeraar of verzekeringsmakelaar.
7. Hoe bereken je de premie van een uitvaartverzekering?
De premie wordt steeds individueel berekend. Daarbij kijkt de verzekeraar onder andere naar:
- je leeftijd
- het gekozen verzekerde bedrag
- de duur van de premiebetaling
- eventuele medische informatie (afhankelijk van de polis)
- de gekozen aanvullende waarborgen
Een online simulatie geeft vaak al een eerste indicatie, maar een persoonlijk voorstel houdt rekening met jouw volledige situatie.
Vraag vrijblijvend een persoonlijke premieberekening aan
8. Wat is het verschil tussen een levensverzekering en een uitvaartverzekering?
Hoewel de termen vaak door elkaar gebruikt worden, betekenen ze niet hetzelfde.
Een levensverzekering is een verzamelnaam voor verschillende verzekeringen die een financieel kapitaal voorzien bij overlijden of op een vooraf bepaald moment.
Een uitvaartverzekering is een specifieke vorm van een overlijdensverzekering. Ze is bedoeld om de kosten en praktische gevolgen van een overlijden op te vangen.
Sommige verzekeringen keren uitsluitend een kapitaal uit. Andere, zoals Family Care, combineren financiële bescherming met uitgebreide praktische ondersteuning voor de nabestaanden.
9. Vanaf welke leeftijd kun je een overlijdensverzekering afsluiten?
Dat verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Bij de meeste verzekeraars kun je al op jonge leeftijd een overlijdensverzekering afsluiten. Afhankelijk van de polis kan dat zelfs vanaf de geboorte of vanaf 18 jaar.
Ook op latere leeftijd is een verzekering vaak nog mogelijk, al gelden er meestal een maximale instapleeftijd en aangepaste voorwaarden. In het algemeen geldt: hoe jonger je bent wanneer je een overlijdensverzekering afsluit, hoe lager de premie meestal ligt.
10. Moet je een medische vragenlijst invullen?
Dat hangt af van de verzekering die je kiest. Voor sommige overlijdensverzekeringen volstaat een korte gezondheidsverklaring. Andere vragen een uitgebreidere medische vragenlijst of, in uitzonderlijke gevallen, een medisch onderzoek.
De verzekeraar gebruikt deze informatie om het risico correct in te schatten. Het is belangrijk om alle vragen eerlijk en volledig te beantwoorden. Onjuiste of onvolledige informatie kan gevolgen hebben voor de dekking of de uitbetaling van de verzekering.
11. Is een overlijdensverzekering fiscaal aftrekbaar in België?
Dat hangt af van het type verzekering en de manier waarop de polis werd afgesloten. Een klassieke overlijdensverzekering is niet automatisch fiscaal aftrekbaar.
Sommige verzekeringen kunnen onder specifieke voorwaarden wel in aanmerking komen voor een belastingvoordeel, bijvoorbeeld wanneer ze gekoppeld zijn aan een hypothecaire lening of deel uitmaken van een fiscale regeling.
De fiscale regelgeving verschilt bovendien tussen Vlaanderen, Wallonië en het Brussels Hoofdstedelijk Gewest en kan doorheen de tijd wijzigen.
Twijfel je of jouw verzekering recht geeft op een belastingvoordeel? Bespreek dit dan met je verzekeringsadviseur of fiscalist.
Heb je hierover vragen?