Une image avec trois symboles : maladie, épargne, décès. Ici, l’épargne est mise en évidence.

Épargne-pension

L’épargne-pension est un moyen simple de mettre de l’argent de côté pour plus tard, afin de compléter votre pension légale.

Chaque année, vous versez un montant dans une assurance épargne-pension. Vous vous constituez ainsi progressivement un capital pour votre retraite, tout en bénéficiant, sous certaines conditions, d’un avantage fiscal.

Chez Comopolis, nous vous aidons à choisir la formule qui correspond le mieux à votre situation et à votre profil.

Envie de préparer votre retraite en toute sérénité ?

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Qu’est-ce que l’épargne-pension et comment fonctionne-t-elle ?

L’épargne-pension est une forme d’épargne à long terme destinée à construire un complément de pension.

Concrètement, vous effectuez chaque année un versement dans une assurance épargne-pension. Ce capital est investi selon une formule adaptée à votre profil, avec un rendement éventuel.

À l’âge prévu par la législation (souvent à partir de 60 ans), l’épargne constituée est versée selon les règles fiscales en vigueur.

Avantages de l’épargne-pension

L’épargne-pension présente plusieurs atouts pour les personnes qui souhaitent préparer leur retraite de manière progressive et structurée.

1. Avantage fiscal

L’un des principaux avantages est la déduction épargne pension. Sous certaines conditions, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30 % sur vos versements annuels.

2. Une pension complémentaire

Avec un plan épargne pension, vous constituez un capital supplémentaire destiné à compléter votre pension légale et à préserver votre confort de vie plus tard.

3. Une épargne flexible

Vous choisissez vous-même le montant que vous souhaitez épargner chaque année, dans les limites prévues par la législation, en fonction de votre situation personnelle.

4. Potentiel de rendement via l’investissement pension

Selon la formule choisie, une partie de votre épargne peut être investie via un fonds d’épargne pension. Cela peut offrir un potentiel de rendement plus élevé à long terme, tout en impliquant des fluctuations possibles.

5. Sérénité financière à long terme

Commencer tôt permet d’épargner progressivement et d’aborder l’avenir avec davantage de tranquillité.

Lire pourquoi il est important de penser dès maintenant à votre pension.

Inconvénients de l’épargne-pension

Même si l’épargne-pension offre des avantages, certains éléments doivent également être pris en compte avant de commencer.

1. Accès limité à votre capital

Les montants versés sont généralement destinés à la retraite et restent donc bloqués jusqu’à l’âge prévu. Un retrait anticipé peut entraîner une taxation moins favorable.

2. Rendement non garanti

Dans le cadre de l’investissement pension via un fonds, les rendements dépendent de l’évolution des marchés financiers et ne sont pas garantis.

3. Frais possibles

Certains contrats peuvent comporter des frais, tels que des frais d’entrée ou de gestion. Il est important de bien comprendre ces éléments avant la souscription.

4. Fiscalité susceptible d’évoluer

Les règles fiscales liées à l’épargne-pension peuvent changer au fil du temps, ce qui peut influencer le régime fiscal applicable à votre épargne.

Les différentes formules d’épargne-pension

Chez Comopolis, l’épargne-pension se fait exclusivement via une assurance épargne-pension, basée sur votre profil de risque. Selon vos préférences, votre contrat peut prendre une orientation plus prudente ou plus dynamique.

Branche 21 ou Branche 23 : qu’est-ce que cela signifie ?

Branche 21 : une approche plus stable

La Branche 21 correspond à une formule plus défensive.
Elle convient généralement aux personnes qui recherchent davantage de stabilité.

Le rendement dépend des conditions du contrat et peut éventuellement être complété par une participation bénéficiaire, sans que celle-ci soit garantie.

Branche 23 : plus de potentiel, mais sans garantie

La Branche 23 permet d’investir via des fonds sous-jacents.

Cette formule peut offrir davantage de potentiel sur le long terme, mais elle implique également des fluctuations possibles. Le capital investi n’est donc pas garanti.

Découvrir les différences entre Branche 21 et Branche 23

Que propose Comopolis ?

Comopolis vous accompagne afin de choisir la formule la plus appropriée :

votre horizon de placement
votre situation personnelle
votre sensibilité au risque
vos objectifs retraite

Vous construisez ainsi un plan parfaitement adapté à votre avenir.

Quelle formule me convient le mieux ?

Combien coûte l’épargne-pension ?

Vous choisissez librement le montant que vous souhaitez verser chaque année, dans les limites fixées par la loi.

Il existe actuellement deux plafonds fiscaux (plafond épargne pension) :

Jusqu’à 1 050 €, avec une réduction d’impôt de 30 %
(avantage fiscal jusqu’à ± 315 €)
Jusqu’à 1 350 €, avec une réduction d’impôt de 25 %
(avantage fiscal jusqu’à ± 337,50 €)

Une assurance épargne-pension peut également comporter certains frais (par exemple frais d’entrée ou de gestion).

Remarque : les plafonds et règles fiscales peuvent évoluer. Comopolis suit toujours la législation en vigueur.

Quel rendement peut offrir l’épargne-pension ?

Le rendement dépend notamment :

de la formule choisie (Branche 21 ou Branche 23)
de la durée de l’épargne
de l’évolution des marchés
des frais liés au contrat

La Branche 21 privilégie généralement la stabilité, tandis que la Branche 23 offre plus de potentiel, avec un niveau de risque plus élevé.

Comment commencer une épargne-pension ?

Vous souhaitez commencer ? Ce plan en quelques étapes vous aide à démarrer facilement.

Définissez votre objectif
Quel capital souhaitez-vous constituer pour compléter votre pension légale ?
Choisissez une formule adaptée
Optez-vous pour une solution en Branche 21 (plus défensive) ou en Branche 23 (plus dynamique) ?
Faites-vous accompagner par un expert
Comopolis analyse votre situation personnelle et votre profil de risque.
Ouvrez votre plan d’épargne-pension
La souscription se fait simplement via votre assurance épargne-pension.
Effectuez vos versements annuels
De manière automatique ou manuelle, selon votre préférence.
Suivez l’évolution de votre épargne pension
Nous réévaluons régulièrement votre plan pour garantir qu’il reste adapté à vos objectifs.

Pourquoi choisir Comopolis pour votre épargne-pension ?

Avec Comopolis, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et indépendant.

✔ Expertise en épargne-pension
✔ Assurance adaptée à votre profil
✔ Explications claires et transparentes
✔ Suivi à long terme
✔ Conseil dans le respect du cadre légal

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Questions fréquentes

Quand commencer une épargne-pension ?

Plus vous commencez tôt, plus votre argent a le temps de fructifier. Même de petits montants peuvent faire une grande différence à long terme.

Jusqu’à quel âge peut-on commencer ?

Le plus tôt vous commencez, plus vous avez de temps pour constituer un capital progressivement.

Combien puis-je épargner chaque année ?

Vous pouvez épargner dans l’un des deux montants maximums (maximum deductible épargne pension*) :

1 050 € avec une réduction fiscale de 30 %
1 350 € avec une réduction fiscale de 25 %

*Ces plafonds peuvent évoluer avec la législation.

Quel avantage fiscal puis-je obtenir ?

Vous bénéficiez d’un avantage fiscal allant jusqu’à 30 %, selon le plafond choisi.

Comment déclarer l’épargne-pension ?

Votre organisme financier transmet généralement automatiquement les informations nécessaires.

Peut-on avoir plusieurs comptes ?

Oui, mais un seul avantage fiscal est accordé par personne.

Quand l’épargne-pension est-elle versée ?

En principe à partir de l’âge de la retraite, souvent dès 60 ans avec une taxation finale.

Quelle taxation lors du retrait ?

Une taxation finale (souvent ± 8 %) s’applique à 60 ans, après quoi les retraits sont généralement exonérés.

Puis-je interrompre mon épargne ?

Oui, vous pouvez arrêter temporairement vos versements.

Différence avec l’épargne à long terme ?

L’épargne-pension est spécifiquement destinée à la retraite, avec ses propres plafonds fiscaux.