Je werkt hard, keihard. Je bouwt aan je levenskwaliteit en die wil je liefst ook na je pensioen behouden. Daarom is het slim om vandaag al na te denken over je financiële zekerheid van morgen.
Pensioensparen, langetermijnsparen of vrij sparen? Elke formule heeft haar eigen mogelijkheden. Comopolis bekijkt samen met jou welke oplossing past bij je situatie, je plannen en het risico dat je wilt nemen.
Start vandaag met bouwen aan je financiële toekomst.
Met pensioensparen bouw je zelf een aanvullend pensioenkapitaal op. Je stort jaarlijks een bedrag in een pensioenspaarverzekering en kunt daarbij, onder de wettelijke voorwaarden, genieten van een belastingvermindering.
Bij Comopolis stemmen we je pensioenspaarverzekering af op je persoonlijke situatie en risicoprofiel.
| Pensioensparen | Verhoogd pensioensparen | |
| Maximale jaarpremie 2026 | € 1.050 | € 1.350 |
| Premietaks | 0% | 0% |
| Belastingvermindering op de gestorte premie* | 30% | 25% |
| Maximale belastingvermindering* | € 315 | € 337,50 |
| Anticipatieve heffing** | doorgaans 8% | doorgaans 8% |
* Het effectieve fiscale voordeel hangt af van je persoonlijke fiscale situatie. Kies je voor het verhoogde plafond, dan geldt de belastingvermindering van 25% op het volledige gestorte bedrag. Het verhoogde plafond moet je jaarlijks uitdrukkelijk aanvragen.
** De anticipatieve heffing wordt in principe geheven op je 60ste verjaardag. De precieze fiscale behandeling hangt onder meer af van wanneer je contract werd afgesloten.
Met langetermijnsparen kun je eveneens een extra kapitaal voor later opbouwen. Onder de wettelijke voorwaarden geniet je daarbij een belastingvermindering van 30% op je stortingen.
Hoeveel je fiscaal voordelig kunt sparen, hangt af van je netto belastbaar beroepsinkomen en je persoonlijke fiscale situatie. Ook een woonkrediet kan een invloed hebben op de beschikbare fiscale ruimte.
| Langetermijnsparen | |
| Maximale jaarpremie 2026* | € 183,60 + 6% van je netto belastbaar beroepsinkomen |
| Absoluut maximum 2026 | € 2.450 |
| Premietaks | 2% |
| Belastingvermindering op de gestorte premie** | 30% |
| Anticipatieve heffing*** | doorgaans 10% |
* Je persoonlijke fiscale ruimte kan lager liggen.
** Het effectieve fiscale voordeel hangt af van je persoonlijke fiscale situatie.
*** De anticipatieve heffing wordt in principe geheven op je 60ste verjaardag wanneer het contract vóór je 55ste werd afgesloten. Voor contracten die later starten, gelden andere regels.
Wil je een financiële reserve opbouwen zonder de fiscale plafonds van pensioensparen of langetermijnsparen? Dan kun je kiezen voor vrij sparen.
Je bepaalt zelf hoeveel je opzijzet en hoe je je kapitaal wilt opbouwen. Welke oplossing geschikt is, hangt onder meer af van je doel, je beleggingshorizon, de gewenste flexibiliteit en het risico dat je bereid bent te nemen.
Vrij sparen kan zo een aanvulling vormen op je pensioen- en langetermijnsparen, bijvoorbeeld wanneer je meer wilt opbouwen dan binnen de fiscale plafonds mogelijk is.
Pensioensparen, langetermijnsparen en vrij sparen hoeven elkaar niet uit te sluiten. Afhankelijk van je persoonlijke situatie kunnen verschillende oplossingen elkaar aanvullen.
Bij Comopolis kijken we daarom eerst naar jou. Wat wil je opbouwen? Hoeveel kun en wil je sparen? Hoeveel risico wil je nemen? En wanneer wil je over je kapitaal kunnen beschikken? Op basis daarvan bekijken we samen welke oplossing bij je past.
Meer weten over onze spaarproducten? Contacteer ons. We bekijken samen hoe je vandaag kunt bouwen aan je financiële toekomst van morgen.
Disclaimer: De vermelde bedragen en fiscale regels gelden voor inkomstenjaar 2026 en kunnen in de toekomst wijzigen. Het fiscale voordeel hangt af van je persoonlijke situatie en de op dat moment geldende wetgeving.