{"id":1171,"date":"2019-07-04T09:32:51","date_gmt":"2019-07-04T09:32:51","guid":{"rendered":"https:\/\/comopolis.be\/?p=1171"},"modified":"2026-02-06T13:52:27","modified_gmt":"2026-02-06T12:52:27","slug":"les-pensions-complementaires-permettent-de-maintenir-un-niveau-de-vie-quand-la-retraite-arrive-mais-il-existe-des-differences-de-taille-entre-lepargne-pension-et-lepargne-a-long-terme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/comopolis.be\/fr\/les-pensions-complementaires-permettent-de-maintenir-un-niveau-de-vie-quand-la-retraite-arrive-mais-il-existe-des-differences-de-taille-entre-lepargne-pension-et-lepargne-a-long-terme\/","title":{"rendered":"Les pensions compl\u00e9mentaires permettent de maintenir un niveau de vie quand la retraite arrive. Mais il existe des diff\u00e9rences de taille entre l’\u00e9pargne-pension et l’\u00e9pargne \u00e0 long terme."},"content":{"rendered":"\n

Epargne pension<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Chaque travailleur peut y souscrire, peu importe ses revenus. Cette \u00e9pargne-pension se distingue par son volet fiscal. Il y a deux possibilit\u00e9s : chaque contribuable qui s’assure une pension compl\u00e9mentaire peut int\u00e9grer jusqu’\u00e0 960 \u20ac de prime maximale en 2018 avec un avantage fiscal de 30% (ancien r\u00e9gime) ou 1.230 \u20ac avec un avantage fiscal de 25% (nouveau r\u00e9gime). <\/p>\n\n\n\n

Cet investissement dans une \u00e9pargne-pension peut se faire de deux mani\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

– Premi\u00e8re mani\u00e8re : dans un fonds d’\u00e9pargne pension. L’\u00e9pargnant va investir dans des fonds de placement, c’est-\u00e0-dire qu’il va poss\u00e9der des actions et des obligations. Le rendement n’est pas garanti et le capital investi n’est pas prot\u00e9g\u00e9. Sch\u00e9matiquement, l’\u00e9pargnant pourra choisir un fonds conservateur, d\u00e9fensif ou dynamique (ex. 70% d’actions). C’est le fonds dynamique qui am\u00e8ne g\u00e9n\u00e9ralement (mais pas toujours) le meilleur rendement sur le long terme, m\u00eame si le risque est plus \u00e9lev\u00e9. Il est possible d’investir dans des fonds dynamiques et de se rebattre vers des produits financiers plus d\u00e9fensifs pour assurer ses arri\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

– Deuxi\u00e8me mani\u00e8re : dans un produit d’assurance branche 21. Ce produit d’assurance-\u00e9pargne procure la s\u00e9curit\u00e9 de l’investissement au moyen d’un taux garanti major\u00e9 d’une participation b\u00e9n\u00e9ficiaire non garantie. Ce type d’\u00e9pargne pension est donc un produit d\u00e9fensif, mais moins r\u00e9mun\u00e9rateur sur la dur\u00e9e. L’investisseur touchera son argent \u00e0 l’\u00e2ge de la retraite<\/p>\n\n\n\n

Que ce soit pour le fonds d’\u00e9pargne ou la branche 21, l’Etat per\u00e7oit une taxe anticipative au 60\u00e8me anniversaire de l’assur\u00e9 ou lors du 10\u00e8me anniversaire du contrat s’il a \u00e9t\u00e9 souscrit \u00e0 partir de 55 ans. Ce \u00ab\u00a0pr\u00e9l\u00e8vement lib\u00e9ratoire\u00a0\u00bb, la taxe quoi, s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 8 %.<\/p>\n\n\n\n

Epargne \u00e0 long terme<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pour le volet fiscal, le montant d\u00e9ductible est de 2310 \u20ac maximum absolu pour une \u00e9pargne \u00e0 long terme. Le produit est de la branche 21. Le taux est garanti, par ex. 0,75%. Maximum absolu ? Oui, car le montant d\u00e9ductible d\u00e9pend des revenus imposables du contribuable. Donc, il varie. La d\u00e9duction fiscale est de 30%. Mais attention, la d\u00e9ductibilit\u00e9 de l’\u00e9pargne \u00e0 long terme entre en concurrence avec d’autres avantages de la corbeille fiscale. Ces derniers concernent le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire et ses primes pour l’assurance solde restant d\u00fb. En clair ? Les int\u00e9r\u00eats et les remboursements de capital d’un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire suffisent le plus souvent \u00e0 atteindre le montant d\u00e9ductible de 2310 \u20ac. Les avantages fiscaux de l’\u00e9pargne \u00e0 long terme seront surtout int\u00e9ressants lorsque vous aurez fini de rembourser votre cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire. <\/p>\n\n\n\n

Le contrat d’une \u00e9pargne \u00e0 long terme doit d\u00e9buter avant votre 65e<\/sup> anniversaire. En clair on peut commencer un contrat d’\u00e9pargne long terme pour autant qu’il y ait de l’espace fiscal disponible pour la d\u00e9duction. Sa dur\u00e9e est de minimum 10 ans. Enfin, parlons de la taxation sur l’\u00e9pargne \u00e0 long terme. Le souscripteur va payer imp\u00f4t unique de 10 %. <\/p>\n\n\n\n

Epargne pension<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Chaque travailleur peut y souscrire, peu importe ses revenus. Cette \u00e9pargne-pension se distingue par son volet fiscal. Il y a deux possibilit\u00e9s : chaque contribuable qui s’assure une pension compl\u00e9mentaire peut int\u00e9grer jusqu’\u00e0 960 \u20ac de prime maximale en 2018 avec un avantage fiscal de 30% (ancien r\u00e9gime) ou 1.230 \u20ac avec un avantage fiscal de 25% (nouveau r\u00e9gime). <\/p>\n\n\n\n

Cet investissement dans une \u00e9pargne-pension peut se faire de deux mani\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

– Premi\u00e8re mani\u00e8re : dans un fonds d’\u00e9pargne pension. L’\u00e9pargnant va investir dans des fonds de placement, c’est-\u00e0-dire qu’il va poss\u00e9der des actions et des obligations. Le rendement n’est pas garanti et le capital investi n’est pas prot\u00e9g\u00e9. Sch\u00e9matiquement, l’\u00e9pargnant pourra choisir un fonds conservateur, d\u00e9fensif ou dynamique (ex. 70% d’actions). C’est le fonds dynamique qui am\u00e8ne g\u00e9n\u00e9ralement (mais pas toujours) le meilleur rendement sur le long terme, m\u00eame si le risque est plus \u00e9lev\u00e9. Il est possible d’investir dans des fonds dynamiques et de se rebattre vers des produits financiers plus d\u00e9fensifs pour assurer ses arri\u00e8res. <\/p>\n\n\n\n

– Deuxi\u00e8me mani\u00e8re : dans un produit d’assurance branche 21. Ce produit d’assurance-\u00e9pargne procure la s\u00e9curit\u00e9 de l’investissement au moyen d’un taux garanti major\u00e9 d’une participation b\u00e9n\u00e9ficiaire non garantie. Ce type d’\u00e9pargne pension est donc un produit d\u00e9fensif, mais moins r\u00e9mun\u00e9rateur sur la dur\u00e9e. L’investisseur touchera son argent \u00e0 l’\u00e2ge de la retraite<\/p>\n\n\n\n

Que ce soit pour le fonds d’\u00e9pargne ou la branche 21, l’Etat per\u00e7oit une taxe anticipative au 60\u00e8me anniversaire de l’assur\u00e9 ou lors du 10\u00e8me anniversaire du contrat s’il a \u00e9t\u00e9 souscrit \u00e0 partir de 55 ans. Ce \u00ab\u00a0pr\u00e9l\u00e8vement lib\u00e9ratoire\u00a0\u00bb, la taxe quoi, s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 8 %.<\/p>\n\n\n\n

Epargne \u00e0 long terme<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Pour le volet fiscal, le montant d\u00e9ductible est de 2310 \u20ac maximum absolu pour une \u00e9pargne \u00e0 long terme. Le produit est de la branche 21. Le taux est garanti, par ex. 0,75%. Maximum absolu ? Oui, car le montant d\u00e9ductible d\u00e9pend des revenus imposables du contribuable. Donc, il varie. La d\u00e9duction fiscale est de 30%. Mais attention, la d\u00e9ductibilit\u00e9 de l’\u00e9pargne \u00e0 long terme entre en concurrence avec d’autres avantages de la corbeille fiscale. Ces derniers concernent le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire et ses primes pour l’assurance solde restant d\u00fb. En clair ? Les int\u00e9r\u00eats et les remboursements de capital d’un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire suffisent le plus souvent \u00e0 atteindre le montant d\u00e9ductible de 2310 \u20ac. Les avantages fiscaux de l’\u00e9pargne \u00e0 long terme seront surtout int\u00e9ressants lorsque vous aurez fini de rembourser votre cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire. <\/p>\n\n\n\n

Le contrat d’une \u00e9pargne \u00e0 long terme doit d\u00e9buter avant votre 65e<\/sup> anniversaire. En clair on peut commencer un contrat d’\u00e9pargne long terme pour autant qu’il y ait de l’espace fiscal disponible pour la d\u00e9duction. Sa dur\u00e9e est de minimum 10 ans. Enfin, parlons de la taxation sur l’\u00e9pargne \u00e0 long terme. Le souscripteur va payer imp\u00f4t unique de 10 %. <\/p>\n\n\n\n

Cumuler ? Ouiiiiiii !<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il est important de souligner que l’\u00e9pargne-pension et l’\u00e9pargne \u00e0 long terme sont totalement cumulables. De quoi combiner les avantages fiscaux des deux formules tout en augmentant son capital-pension. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Epargne pension Chaque travailleur peut y souscrire, peu importe ses revenus. Cette \u00e9pargne-pension se distingue par son volet fiscal. Il y a deux possibilit\u00e9s : chaque contribuable qui s’assure une pension compl\u00e9mentaire peut int\u00e9grer jusqu’\u00e0 960 \u20ac de prime maximale en 2018 avec un avantage fiscal de 30% (ancien r\u00e9gime) ou 1.230 \u20ac avec un … Continuer la lecture de « Les pensions compl\u00e9mentaires permettent de maintenir un niveau de vie quand la retraite arrive. Mais il existe des diff\u00e9rences de taille entre l’\u00e9pargne-pension et l’\u00e9pargne \u00e0 long terme. »<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":1172,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[51],"tags":[],"class_list":["post-1171","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-pension"],"acf":[],"yoast_head":"\nLes pensions compl\u00e9mentaires permettent de maintenir un niveau de vie quand la retraite arrive. 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